浙大專家解讀：臺州小微金融成功經(jīng)驗(yàn)可復(fù)制到全國

浙江在線·浙商網(wǎng)12月22日消息(記者 甘居鵬)“十二五”即將收官，而“十三五”即將到來。十八屆五中全會審議通過了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》(下稱《建議》)，一經(jīng)發(fā)布即引發(fā)熱議。在金融領(lǐng)域，“金融改革”、“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)”、“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”等成為關(guān)鍵詞。

12月2日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定建設(shè)浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。自此，浙江擁有溫州和臺州兩個(gè)國家級金融改革試驗(yàn)區(qū)。

金融業(yè)的變革正迎來一個(gè)歷史機(jī)遇期，作為金融產(chǎn)業(yè)大省、強(qiáng)省的浙江，也正在謀篇布局，提出要把金融產(chǎn)業(yè)打造為七大萬億級現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)之一。“十三五”期間，浙江金融業(yè)將如何發(fā)展？創(chuàng)新重點(diǎn)在哪些方面？浙江在線記者專訪了浙江大學(xué)管理學(xué)院姚明龍副教授，對規(guī)劃建議進(jìn)行了解讀。

浙江大學(xué)管理學(xué)院會計(jì)與財(cái)務(wù)管理專業(yè)副教授姚明龍博士

人民幣國際化進(jìn)入全新發(fā)展階段

記者：《建議》提出，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。此外，形成對外開放新體制，有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，推動人民幣加入特別提款權(quán)，成為可兌換、可自由使用貨幣。這會帶來哪些影響？

姚明龍：實(shí)際上這牽涉到兩個(gè)基本問題：國內(nèi)金融業(yè)(銀行業(yè))的市場化改革與加快人民幣國際化步伐。國內(nèi)金融(銀行業(yè))市場化改革直接目標(biāo)是構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系。構(gòu)建商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系。

具體來說，第一，就是要進(jìn)一步深化國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，加強(qiáng)資本約束，完善治理機(jī)制，更好地發(fā)揮開發(fā)性金融和政策性金融在促增長、調(diào)結(jié)構(gòu)方面的作用，加大對經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；第二，繼續(xù)鞏固商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)改革成果，優(yōu)化國有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，形成有效的決策、執(zhí)行和制衡機(jī)制；第三，推動一批具有國際競爭力和跨境金融資源配置權(quán)的中資金融機(jī)構(gòu)快速穩(wěn)健成長；第四，依托合作經(jīng)濟(jì)組織，引導(dǎo)合作性金融健康發(fā)展，形成廣覆蓋、可持續(xù)、補(bǔ)充性組織體系。國內(nèi)金融(銀行業(yè))市場化民營化改革的根本目標(biāo)是充分挖掘間接融資，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，降低企業(yè)融資成本。完善國有金融資本管理制度，增強(qiáng)國有金融資產(chǎn)的活力、控制力和影響力。

人民幣國際化就是使人民幣成為國際貨幣的過程。國際貨幣一般具有三大國際性職能(包括國際性計(jì)價(jià)職能、國際性結(jié)算職能和國際性儲備貨幣職能，它們相應(yīng)充當(dāng)跨國界的價(jià)值尺度、流通與支付手段以及價(jià)值儲藏手段)。人民幣國際化意味著在國際范圍內(nèi)人民幣可以實(shí)現(xiàn)與行使以上三個(gè)方面的部分或全部功能。隨著人民幣順利納入IMF的SDR貨幣籃子，當(dāng)前人民幣國際化已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)全新的發(fā)展階段。

記者：證券是金融產(chǎn)業(yè)的一個(gè)重要方面，而浙江在證券期貨方面是全國最活躍的省份之一。上市公司對浙江產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級有何意義？

姚明龍：公開上市及私募掛牌證券是資本市場直接融資的主要載體與工具。浙江的上市公司總體實(shí)力不凡，境內(nèi)外上市公司數(shù)量、總市值均居全國前列。浙江的上市公司在資本市場已經(jīng)有比較成熟的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，可以把上市公司的國內(nèi)外收購兼并活動作為當(dāng)前和未來浙江資本有效輸出、實(shí)現(xiàn)區(qū)域投資資本高地戰(zhàn)略目標(biāo)的重要手段。

依托多層次資本市場，浙江的上市公司能充分利用資本市場融資，便利發(fā)揮作用，通過資本運(yùn)作基礎(chǔ)上的產(chǎn)業(yè)整合來促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的深度融合，最終提高資源綜合利用效能。

臺州的成功經(jīng)驗(yàn)有望推廣全國

記者：按照《浙江省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，到2020年，浙江基本建立全國領(lǐng)先的大金融產(chǎn)業(yè)格局、特色鮮明的金融產(chǎn)業(yè)功能體系、競爭力強(qiáng)的金融主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。在金融產(chǎn)業(yè)方面，浙江的“十三五”規(guī)劃中相應(yīng)的內(nèi)容是什么？

姚明龍：浙江省國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展“十三五”規(guī)劃應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)體現(xiàn)《浙江省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》的基本要求，并在措施、對策上有所細(xì)化和落地。

目前浙江省金融產(chǎn)業(yè)存在的問題集中表現(xiàn)為區(qū)域性中小企業(yè)融資難、社會資金投資難“雙難”，以及金融市場風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)不匹配。隨著國家金融體制改革力度加大，在利率與匯率市場化、人民幣國際化、資產(chǎn)證券化的大背景下，浙江面臨著挑戰(zhàn)和機(jī)遇，金融產(chǎn)業(yè)有很大的發(fā)展空間。同時(shí)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)業(yè)正經(jīng)受嚴(yán)峻考驗(yàn)。

因此，浙江省“十三五”規(guī)劃應(yīng)加強(qiáng)宏觀引導(dǎo)，推進(jìn)發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，將其培育成為戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)和萬億級現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)。

記者：浙江的金融業(yè)有著區(qū)域特色，目前臺州小微金融試驗(yàn)區(qū)被升級為國家級試驗(yàn)區(qū)，對浙江省的金融改革有何影響？臺州成為國家級試驗(yàn)區(qū)后，新的任務(wù)是什么？

姚明龍：浙江正在打造全國資金匯聚洼地和資本高地，著力構(gòu)建五大金融產(chǎn)業(yè)、四大金融平臺、三大區(qū)域金融的“大金融”產(chǎn)業(yè)格局。其中，三大區(qū)域金融布局特別值得一提的就是臺州市特色金融城市建設(shè)。臺州小微金融試驗(yàn)區(qū)被升級為國家級試驗(yàn)區(qū)就是一個(gè)標(biāo)志性成果。

臺州擁有臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行3家本土城商行、180多家專注于小微企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、10家國有和股份制商業(yè)銀行成為總行或省行的試點(diǎn)行，這在全國居于前列。接下來臺州應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)總結(jié)，把小微金融發(fā)展成功經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為可復(fù)制的商業(yè)模式，推向浙江和全國。

互聯(lián)網(wǎng)金融將發(fā)力低碳經(jīng)濟(jì)

記者：“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”被寫進(jìn)《建議》，浙江七大萬億級別(金融)產(chǎn)業(yè)也提出要創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。目前互聯(lián)網(wǎng)對于金融的創(chuàng)新體現(xiàn)在哪里？

姚明龍：互聯(lián)網(wǎng)降低了融資交易成本，如果網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品把風(fēng)險(xiǎn)成本控制好了，便是一款極具競爭力的產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的出現(xiàn)，有利于讓民間借貸利率進(jìn)一步市場化，使小微企業(yè)、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者和居民等群體受益。

互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)有目共睹。比如，現(xiàn)在有部分銀行、基金公司將業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，或者有的基金公司從一“出生”就帶著“互聯(lián)網(wǎng)”的基因，這也是因?yàn)榱畠r(jià)的網(wǎng)絡(luò)營銷拉低了基金產(chǎn)品的代銷成本。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新點(diǎn)在于金融觀念、技術(shù)、產(chǎn)品與模式的創(chuàng)新，以及金融監(jiān)管制度與工具的創(chuàng)新。未來的創(chuàng)新點(diǎn)，第一，移動支付將快速發(fā)展；第二，消費(fèi)金融將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)金礦，例如京東的“白條”、天貓的“分期付款”和百度的“百發(fā)有戲”。未來5-10年的消費(fèi)金融領(lǐng)域，將會是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挖掘新業(yè)務(wù)的寶藏；第三，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將跨界合作、平臺化綜合服務(wù)由渠道型向策略型轉(zhuǎn)變；第四，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)征信是一片亟待開拓的藍(lán)海；第五，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該發(fā)力低碳經(jīng)濟(jì)，在環(huán)境金融與綠色金融領(lǐng)域占據(jù)一席之地。

記者：能否具體談?wù)?ldquo;綠色金融”？

姚明龍：綠色金融的基本內(nèi)涵就是，遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，以建設(shè)生態(tài)文明為導(dǎo)向，以信貸、保險(xiǎn)、證券、產(chǎn)業(yè)基金以及其他金融衍生工具為手段，促進(jìn)節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。

“綠色金融”之所以重要，源于它對強(qiáng)化金融及一般工商企業(yè)社會責(zé)任，促進(jìn)節(jié)能減排和可持續(xù)發(fā)展的激勵約束作用。綠色金融將金融產(chǎn)業(yè)推到實(shí)施環(huán)境保護(hù)基本國策的最前沿，借助銀行(貨幣市場)與資本市場融資機(jī)制來切實(shí)貫徹國家“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略。

可以預(yù)計(jì)，隨著我國綠色金融意識與實(shí)踐行動的普及推廣，越來越多的資金將被引導(dǎo)到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能，這有助于加速轉(zhuǎn)型中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。