浙商銀行信貸員跑路 小銀行淪為高利貸平臺

2000多萬元就這樣沒了……

當南京一家擔保公司老總何某癱坐在躺椅里回憶起自己如何“中招”時，吐出的不但是懊悔和無助還有滿嘴酒氣。

圈走何某巨款的蔡磊，曾是浙商銀行南京分行秦淮支行的信貸員，目前已經不知所終。

《第一財經日報》記者上周從權威渠道證實，蔡磊是一名隱匿于銀行體系內的高利貸操盤手，初步調查顯示，其涉及金額達到了以億計的規模。

為了織就這張地下資金網絡，蔡磊游走銀行體系和灰色金融之間，這引發了業內對于金融機構內部風控的反思。

蔡磊案背后是一個令人擔憂的現象：部分銀行內部人員利用自己的信息和專業優勢，和外面的各種擔保公司、投資公司聯手搞墊資牟取暴利。而一些拓展新市場的銀行急于做量，對員工的“小動作”睜只眼閉只眼。

以淚洗面的債主

何某告訴本報記者，蔡磊應是在國慶長假期間消失的，“10月17日，接到過他從泰國打來的一個電話，這也是他這一個多月來唯一給我的電話，說對不起大哥，實在是沒辦法，轉不動了，如果能轉得動，我不會做這樣的事。”

據何某回憶，他第一次見到蔡磊時，感覺對方是個年輕有為的信貸經理，毫不避諱說父親和幾個朋友經營著一家汽車4S店，他自己和溫州的朋友合開了一家擔保公司，專門幫企業做墊還資金的短期業務。

一名溫州籍債主對本報記者介紹，如果小企業一筆貸款快到期了，手頭騰不出資金，一般都喜歡用蔡磊的資金來墊一下，業內稱之為“過橋”，前兩年日息一般在千分之五，今年要到千分之八到九。

何某說，今年3月份和5月份，蔡磊兩次向其融過數百萬元，用于其經手客戶的貸款墊還，半個月左右新貸款批下來，很快就還了，日息千分之八。

但用何某的話來說，7月份開始，“有點結結巴巴了”，本息還款不正常，國慶節后，人就聯系不上了。

蔡磊所在的支行一負責人對當地媒體說，他已于9月30日辭職。之前不知道他外面有這么多的民間融資。

何某一聲嘆息，他的妻子則在一旁直抹淚。

她告訴本報記者，結婚二十年來，這一個多月來是最難熬的。從千萬資產一夜之間變成窮光蛋，老公在家天天以淚洗面，經常喝得酩酊大醉。

苦主不止他們一家。

當地媒體報道，有債主為了給蔡磊融資，把在西安多年打拼買來的幾套門面全部抵押，放棄了幾百萬元租金，“知道出事后，他老婆心臟病發作，如今還在住院。”

談及蔡磊的騰挪路徑，知情者對媒體舉例稱，如果一人通過銀行抵押房產來貸款，但這套房子還有200萬元的按揭未還，那么蔡磊就拿出200萬元給他，一個月不到時間，貸款下來后，就能賺足利息。

曾經的金童玉女

在當地媒體的報道中，“80后”的蔡磊曾頭頂“金融天才”的光環。

“他大約是2002年考到我們支行來的，先從客戶經理做起，小伙子人聰明，很活絡，嘴也甜。”一家國有銀行的老員工告訴本報記者，蔡磊剛工作時，自己手把手地教他，從點鈔開始學習銀行業務。

“蔡磊應是2006年左右離開我們行的，到一家新成立的銀行，此后又輾轉多家銀行。”這名老員工說，蔡磊的妻子也姓蔡，是剛工作時認識的，“現還在我們行。”

據其介紹，蔡妻最近一直在休假，聯系不上。夫婦倆有一個8個月大的女兒。

本報記者與蔡妻所在的某國有銀行洪武支行負責人聯系時，被告知其已休假有一段時間了。

本報記者發現，在該支行二樓偌大的理財中心區，見不到幾個人，蔡妻在這里擁有一個接待大客戶的小間，但現在大門緊閉。

當一名工作人員被問及蔡妻時，一路快跑離開了。

記者從相關渠道了解到，蔡妻名包名表經常換，擁有多輛跑車，其所在的理財中心主要客戶對象為100萬美元以上的高端客戶。

該行保衛部門通知說，對來找蔡妻的人一概拒進，統一回答“休長假了”。

“他們夫妻倆形式上已經離婚，但仍不時有債主找到單位來，她丈夫的個人行為與我們行沒有關系。”該行相關人士說。

“小蔡在南京的浙江及溫州商人的圈子里影響很大。”上述溫州籍的債主說。

說到蔡磊操盤的貸款墊還業務，該債主表示，因為用的時間較短，并且他本人就在銀行內部，一直配合得很好，“他知道貸款很快能貸下來，不然他也不敢墊的，企業也愿意跟他合作。”

但現實情況是，在今年整體銀根收緊的背景下，蔡磊的騰挪難以為繼。

上述債主稱，墊的錢有去無回，蔡磊的資金都來自高息攬取，資金鏈一斷就完蛋。

“有幾十萬溫州人在南京做生意。”江蘇浙江商會的一名負責人說，前幾年，看到這生意有暴利可圖，都愿意把錢投進來，參與的人越來越多，做的墊還業務也越來越大。

南京一家擔保公司的老總告訴本報記者：“連我們擔保公司有時應個急什么的都找他，他有時一天動用幾個億的流水資金都是家常便飯。現在搞得這么大，如果錢回不來，是要出人命的。”

危機四伏的個案

當地媒體報道稱，此前蔡磊運作大額資金走賬是通過自己的網銀，但所在銀行有監控。為此，他曾頻繁跳槽于多家銀行。

這個令人擔憂的跡象已經引起監管部門的重視。

監管部門對蘇南某市一家銀行的突擊檢查顯示，圍繞銀行考核衍生的員工與客戶間資金相互倒騰的非正常往來事件頻發。

例如，銀行員工利用與客戶建立的熟人關系，考核時用個人賬戶歸集客戶資金，完成任務，平時客戶有臨時需要，他也可以用賬上調劑的閑錢幫客戶墊資融資，甚至利用自己賬戶“代客理財”。

檢查中發現，一家大銀行的柜面人員，半年左右的時間用個人賬戶違規與多個企業及個人頻繁發生資金往來，累計金額逾億元。

相關人士告訴本報記者，現在一些中小型銀行過度擴張、盲目貪大，經營行為短期化傾向嚴重，從而埋下風險隱患。

一名長期從事金融監管的權威人士則表示，一些小銀行受暴利驅使，已和擔保機構“合作”密切，淪為完全的高利貸平臺。正規銀行體系與全社會泛濫的貨幣暗流之間沒有嚴密的防火墻，甚至你中有我，我中有你，此案即十分典型。

“賺了錢他們拿提成，出了問題拍屁股走人，哪能這樣辦銀行。”他說，對南京的這起案件，監管部門將密切關注。