寧波寧海：躍龍商會(huì)成就融資奇跡

寧海躍龍街道商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)孔岳南。 記者 陳仲僑 攝

“孔秘書(shū)長(zhǎng)，我想倒貸500萬(wàn)元資金，上午就要。”

“放心，手續(xù)已辦好，過(guò)會(huì)兒就可到賬。”

今年72歲的孔岳南，說(shuō)話(huà)嗓門(mén)很大，他是寧波寧海躍龍街道商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，也是街道企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)的掌舵人。

11月3日上午，記者剛來(lái)到他的辦公室，就聽(tīng)見(jiàn)他正在給商會(huì)下屬的一家企業(yè)辦理放貸手續(xù)。只見(jiàn)老孔核對(duì)了這家企業(yè)的審批單，又給互助資金會(huì)的會(huì)計(jì)打了個(gè)電話(huà)，不一會(huì)兒一筆500萬(wàn)的款子就打到了那家企業(yè)的戶(hù)頭上，而這已是老孔當(dāng)天上午辦理的第二筆放貸業(yè)務(wù)。

躍龍商會(huì)成立已有17年，街道企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)也為企業(yè)服務(wù)了17年。在6000多個(gè)日子里，這樣來(lái)自商會(huì)所屬中小企業(yè)的求助電話(huà)，老孔幾乎天天都會(huì)接到，只要符合互助資金會(huì)的規(guī)定，且手續(xù)到位，每次他都能神奇地為求助企業(yè)籌集到足夠的資金，十七年間十多億的錢(qián)款從他手中運(yùn)作借貸，惠及轄區(qū)中小企業(yè)數(shù)百家，至今沒(méi)有發(fā)生過(guò)一筆企業(yè)欠款、壞賬現(xiàn)象。

特別是今年以來(lái)，受到宏觀經(jīng)濟(jì)與銀行銀根緊縮的影響，中小企業(yè)融資難進(jìn)一步加劇，寧海躍龍商會(huì)的企業(yè)家們抱團(tuán)取暖打造的互助資金會(huì)的作用進(jìn)一步顯現(xiàn)，今年1至10月互助資金會(huì)就為企業(yè)倒貸5.1億元，解決了不少企業(yè)的燃眉之急。有人把躍龍商會(huì)這一現(xiàn)象稱(chēng)作躍龍奇跡，而他們運(yùn)作企業(yè)發(fā)展互助資金的做法也被稱(chēng)作“躍龍經(jīng)驗(yàn)”。

躍龍商會(huì)互助資金會(huì)成長(zhǎng)圖

互助資金 眾人拾柴 抱團(tuán)取暖

躍龍商會(huì)的前身是寧?？h城關(guān)鎮(zhèn)企業(yè)家協(xié)會(huì)，成立于１９９５年，當(dāng)時(shí)共有２８家核心會(huì)員企業(yè)。成立之初協(xié)會(huì)就抱定一個(gè)宗旨，要為轄區(qū)的中小企業(yè)辦實(shí)事。當(dāng)時(shí)還是鎮(zhèn)工辦副主任的孔岳南提出一個(gè)想法：對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，千難萬(wàn)難，融資是個(gè)大難題，中小企業(yè)現(xiàn)金流不多，企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，引進(jìn)設(shè)備或是急需向銀行還貸，就往往出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況，向其他銀行或別的企業(yè)借貸，不僅要擔(dān)保、抵押，而且利息高、風(fēng)險(xiǎn)大，一時(shí)半會(huì)兒還不一定借得到。因此能夠以最簡(jiǎn)便的方式幫助企業(yè)解決一時(shí)的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)就是為企業(yè)辦了件大好事。

老孔的想法說(shuō)到了企業(yè)家的心坎里，于是大家達(dá)成共識(shí)，湊錢(qián)辦個(gè)互助資金吧。這樣少則一兩萬(wàn)，多則四五萬(wàn)，２８家企業(yè)共同出資，一筆總資金１８０萬(wàn)元的互助資金成立了，資金由商會(huì)下屬的街道企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)掌管，老孔成了資金的實(shí)際掌舵人。

老孔說(shuō)，這是中小企業(yè)共同拼湊起來(lái)的救命錢(qián)，要讓這筆錢(qián)每一分一厘都要用在刀刃上，更關(guān)鍵的是要確保安全，借得出，收得回，不出壞賬，對(duì)股東負(fù)責(zé)。

于是“鐵一樣”的資金管理使用章程建立起來(lái)：首先互助資金會(huì)本身?yè)碛锌h民政局頒發(fā)的專(zhuān)門(mén)執(zhí)照，并由人民銀行寧海支行監(jiān)管。其次互助資金實(shí)行封閉式運(yùn)行，款項(xiàng)來(lái)自商會(huì)會(huì)員企業(yè)，并專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)于會(huì)員企業(yè)。第三，申請(qǐng)加入互助資金會(huì)的企業(yè)必須有５００萬(wàn)以上的年產(chǎn)值，必須連續(xù)三年未出現(xiàn)虧損。凡是這樣的企業(yè)，如果向互助資金中注資一定額度的，可無(wú)須擔(dān)保和抵押，按１∶５的比率回貸。如出資１０萬(wàn)元的，最高可回貸５０萬(wàn)元，按１％計(jì)息；如借款超５０萬(wàn)元的，超出部分按１.６２％計(jì)息。第四，借出錢(qián)款主要用于企業(yè)短期周轉(zhuǎn)，或向銀行倒貸（即按時(shí)還銀行貸款，保證企業(yè)信用），最長(zhǎng)不超過(guò)一周。

除此之外，企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)還有權(quán)每月查看會(huì)員企業(yè)的月度經(jīng)濟(jì)報(bào)表，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)有經(jīng)營(yíng)不良的狀況，或企業(yè)主有賭博借高利貸等不良現(xiàn)象，就當(dāng)即退還該企業(yè)加入的互助資金，停止該企業(yè)享受互助扶持的資格。

正是有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制和良好的運(yùn)營(yíng)管理，互助資金的運(yùn)作一直信譽(yù)良好。隨著當(dāng)?shù)爻锋?zhèn)變街道，協(xié)會(huì)變成了街道商會(huì)，加盟的企業(yè)越來(lái)越多，至今已達(dá)１６３家，其中參與互助資金的有４８家核心企業(yè)，下屬企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)掌控的資金流也日益增長(zhǎng)，目前互助資金日常已達(dá)到８００多萬(wàn)元，甚至有會(huì)員企業(yè)手頭有空閑的資金也愿意放在互助資金中，交由老孔運(yùn)作。

今年１到１０月份，通過(guò)互助資金會(huì)出借收回的貸款３００多筆，資金流就達(dá)到５.１億元，僅１１月頭３天就有１２００多萬(wàn)元。

形象比喻 商會(huì)就是企業(yè)的“慈善總會(huì)”

“有人說(shuō)做慈善就是扶危濟(jì)困，其實(shí)我們的互助資金，就是實(shí)實(shí)在在地對(duì)企業(yè)扶危救困，商會(huì)就是我們企業(yè)的‘慈善總會(huì)’。”說(shuō)起商會(huì)，寧?？h第一注塑模具有限公司的董事長(zhǎng)鮑明飛，給我們打了個(gè)形象的比喻。“老孔對(duì)我們會(huì)員企業(yè)來(lái)說(shuō)，就像是親人一樣，每個(gè)企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展，他都是了如指掌。真正把我們的困難，當(dāng)成自己的困難來(lái)對(duì)待。”

鮑明飛經(jīng)營(yíng)的企業(yè)是寧?？h的納稅大戶(hù)，盡管如此，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中遇到資金困難，也時(shí)有碰到。“求銀行，或向別的企業(yè)幫助借貸不是沒(méi)有，”鮑明飛說(shuō)，但是辦企業(yè)的人都知道，那不僅要抵押，要擔(dān)保，利息高，就是求人的滋味也不太好受。如今他在經(jīng)營(yíng)上遇到資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，就第一個(gè)想到求助商會(huì)的企業(yè)發(fā)展互助資金。

鮑明飛把互助資金會(huì)貸款，概括為“三分鐘搞定”：填表格一分鐘、批準(zhǔn)一分鐘、網(wǎng)上劃賬一分鐘！成本低廉，利率約在１分至１．５分之間，只占正常社會(huì)拆借利率的五分之一左右。“有時(shí)簡(jiǎn)便到只要一個(gè)電話(huà)，相關(guān)的認(rèn)證審核，企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)就會(huì)辦好，最快的一次不到半小時(shí)２００多萬(wàn)元救急資金就劃到企業(yè)的賬面上。”僅今年，老鮑就先后向商會(huì)的互助資金倒貸一千多萬(wàn)元。

“商會(huì)越是支持我們，我們辦企業(yè)的就越要講誠(chéng)信，按時(shí)還貸，決不讓商會(huì)的錢(qián)有一分虧欠。”老鮑自己也主動(dòng)在商會(huì)的互助資金中，參股１００萬(wàn)。平時(shí)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)也越加精心，差不多每半月都主動(dòng)向老孔匯報(bào)一下企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

跟鮑明飛一樣，寧海新大陸電器有限公司的老總陸國(guó)華也是老孔的老朋友了。自從１９９７年加入商會(huì)以來(lái)，他是企業(yè)發(fā)展互助資金項(xiàng)目的鐵桿支持者，不僅自己參與，還鼓勵(lì)周?chē)k企業(yè)的朋友來(lái)積極支持街道商會(huì)開(kāi)展這項(xiàng)工作。

“實(shí)際上我們參股到企業(yè)發(fā)展互助資金中，商會(huì)回報(bào)我們９厘的利息，而這樣的錢(qián)在寧海當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場(chǎng)就有２分多的利息，如果高的甚至五六分的都有。”陸國(guó)華說(shuō)，但是大家就是相信商會(huì)。理由一是商會(huì)的信譽(yù)好，大家放心；二是老孔一心一意地為我們把關(guān)；最根本的就是，這是一項(xiàng)公益事業(yè)。對(duì)于辦企業(yè)誰(shuí)都不能打包票說(shuō)，沒(méi)有資金困難的時(shí)候，互助資金就是大家抱團(tuán)抗風(fēng)險(xiǎn)、救急。

“我們中小企業(yè)別的慈善也做，但做這個(gè)，其實(shí)是對(duì)企業(yè)最大的功德。”老陸深有感慨，前段時(shí)間溫州大批中小企業(yè)陷入融資困境中，有的不是企業(yè)辦得不好，經(jīng)營(yíng)也都正常，關(guān)鍵就是資金鏈出現(xiàn)了問(wèn)題，不得不因背負(fù)債務(wù)，清算破產(chǎn)，甚至有老板狼狽跑路。這個(gè)時(shí)候如果有像商會(huì)互助資金一樣，給一把援手，那對(duì)企業(yè)而言真是“再造之恩”了。“我們有時(shí)也想幫幫遇到困難的企業(yè)，但說(shuō)實(shí)話(huà)，一來(lái)不放心，二來(lái)也說(shuō)不出口。商會(huì)的企業(yè)發(fā)展互助資金會(huì)就給我們搭了一個(gè)很好的平臺(tái)，拿去給兄弟企業(yè)救急，我們放心也高興。”老陸總結(jié)了一句話(huà)；“搞企業(yè)發(fā)展互助資金，就是人人為我，我為人人。”