“銀行鬧錢荒”追蹤 18%的利息都貸不到款

“本想續(xù)貸更多的錢，沒想到500萬到期貸款直接被收回去了”。昨天，鄞州區(qū)某電器公司的老總岑先生很心焦，因?yàn)橘J款計(jì)劃落空，公司的營(yíng)運(yùn)計(jì)劃要做一個(gè)調(diào)整，影響到了企業(yè)的項(xiàng)目開發(fā)。

“錢荒”來襲，加劇了中小微企業(yè)的融資難度。銀行紛紛收縮放貸、提高貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，讓一些原本就“傷不起”的中小企業(yè)平添一份擔(dān)憂。

●市場(chǎng)觀察

企業(yè)負(fù)責(zé)人為貸款傷透腦筋

最近，寧波海曙區(qū)一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人關(guān)某為貸款的事情傷透了腦筋。

“實(shí)在是交關(guān)心煩！”關(guān)某嘆了口氣，“我手頭有一筆1年期的貸款再過一段時(shí)間就要到期了。前幾天，我向銀行工作人員提出續(xù)貸的請(qǐng)求，被對(duì)方以銷售下滑的理由拒絕了。如果不能續(xù)貸，公司正處在成長(zhǎng)期的新項(xiàng)目就要被迫中止了。這將對(duì)公司造成巨大的損失。”

賺著微薄利潤(rùn)勉強(qiáng)度日，這是當(dāng)下一些中小企業(yè)的生存狀態(tài)。在融資越來越困難的背景下，一旦資金鏈條脫節(jié)，倒閉的可能不是一個(gè)企業(yè)，而是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的連鎖反應(yīng)。

“最大的危險(xiǎn)不在于一個(gè)企業(yè)的破產(chǎn)，而在于其引起的多米諾骨牌效應(yīng)。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在企業(yè)之間已不再是獨(dú)立的個(gè)體關(guān)系，而是千絲萬縷錯(cuò)綜復(fù)雜的“裙帶”關(guān)系，一個(gè)企業(yè)的倒閉會(huì)引起連鎖反應(yīng)。

他的話在記者昨天的采訪中也得到印證：在慈溪某鎮(zhèn)的小家電產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，一家品牌小家電企業(yè)因資金鏈問題在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生的風(fēng)波不小，不少合作企業(yè)擔(dān)心受連帶影響。

愿付18%的利息都貸不到款

“微利生存企業(yè)就像踩鋼絲，弄不好就要掉下去。”慈溪一位不愿透露姓名的人士告訴記者，自己破產(chǎn)的經(jīng)歷就是一個(gè)典型的例子。

他也曾從銀行貸過款，但成本高得離奇。他說，有些銀行的操作手法是這樣的：

如果銀行按人民銀行一年期基準(zhǔn)利率上浮20%的利率貸款給企業(yè)。企業(yè)貸款金額1000萬元，由于銀行有存款指標(biāo)考核，一般銀行會(huì)要求你存1000萬元，所以要貸給你2000萬元，這樣才能有1000萬元的資金到手，但這樣一圈兜下來，企業(yè)就得付出高于正常貸款的融資成本。

據(jù)企業(yè)測(cè)算，如按銀行要求，企業(yè)融資成本計(jì)算為：

貸款成本=2000×6%×1.2=144萬元，存款返回利息1000×3.25%=32.5萬元，

企業(yè)實(shí)際支付融資成本=144-32.5=111.5萬元

通過以上計(jì)算，你在銀行實(shí)際產(chǎn)生的貸款成本要高達(dá)11.15%。

后來，因?yàn)閺你y行借不到錢，他就想用民間高價(jià)融資暫時(shí)緩解“錢荒”，沒想到客戶欠款導(dǎo)致資金回籠困難，結(jié)果利滾利，終究沒能逃脫破產(chǎn)命運(yùn)。

有企業(yè)家表示，11.15%還不算最高，他遇到過的最高銀行貸款成本達(dá)到18個(gè)點(diǎn)。但更可怕的是，現(xiàn)在哪怕愿意支付如此高的貸款成本，也貸不到款。

寧波部分銀行本周無款可貸

在錢荒背景下，銀行對(duì)企業(yè)貸款的態(tài)度如何？昨天，記者從寧波多家銀行了解到，目前，銀行普遍收緊了企業(yè)貸款政策，有的將貸款審批權(quán)收歸總行，有的則削減了放貸額度。

“前幾天上報(bào)了一個(gè)1000萬元的貸款，一直沒有批下來。”寧波某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理劉先生說，從本周一開始，新增貸款的審批權(quán)被收歸總行，千萬元以上的大額貸款幾乎沒有一筆被批下來過。“現(xiàn)在只有轉(zhuǎn)貸和小額的貸款還能批下來，大額的新增貸款7月份之前肯定是批不下來了。”

劉先生分析，一方面，這和現(xiàn)在銀行間利率高企，銀行流動(dòng)性趨緊有關(guān)；另一方面，也和半年報(bào)的因素有關(guān)。到七月份，這種情況會(huì)有所好轉(zhuǎn)。

“我們已經(jīng)沒有貸款額度了，只有到下個(gè)月才可能恢復(fù)新增貸款。”寧波一家城市商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理小潘告訴記者，從一周之前開始，該行對(duì)新增貸款額度進(jìn)行了控制，削減了貸款額度。“6月最后一周，基本處于沒錢可貸的狀況。像現(xiàn)在這樣的特殊時(shí)期，近5年都沒有遇到過。”他估計(jì)，等到了7月份，這樣的情況可以緩解。

記者也以企業(yè)主的身份，向多家銀行的信貸部門進(jìn)行了了解，發(fā)現(xiàn)收縮企業(yè)新增貸款的不在少數(shù)。

“6月20日之前還可以批，20日以后就批不了，要等到7月份。”一家銀行的信貸人員表示。

“從上周開始，我們的貸款和總行的系統(tǒng)對(duì)接，分行貸款系統(tǒng)已經(jīng)關(guān)閉了。”一家商業(yè)銀行信貸部門的工作人員透露，目前，寧波多家銀行都已經(jīng)采取了這樣的措施，甚至有銀行從端午小長(zhǎng)假之后就停止了新增貸款發(fā)放。

部分企業(yè)轉(zhuǎn)投典當(dāng)行融資

銀行收縮放貸之后，社會(huì)的融資需求往往會(huì)轉(zhuǎn)向民間金融。昨天，記者也采訪了寧波的典當(dāng)行、投資公司和小額貸款公司等，發(fā)現(xiàn)這一波“錢荒”潮，對(duì)民間金融的影響尚未明顯表現(xiàn)出來。

“還沒有發(fā)現(xiàn)有什么變化，業(yè)務(wù)量和利率沒有提高。”寧波海曙永鑫小額貸款股份有限公司一位工作人員表示，目前，并沒有發(fā)生大量企業(yè)前來借貸的現(xiàn)象。

“從這幾天的情況看，錢荒對(duì)我們的業(yè)務(wù)還沒有影響。”一家投資公司的工作人員向記者表示，目前，通過他們進(jìn)行資金配置的企業(yè)客戶沒有出現(xiàn)明顯增多的情況，只要有借款申請(qǐng)，基本都能進(jìn)行配置。月利率基本維持在1.5%的水平，沒有大的波動(dòng)。“影響還沒有這么快，如果銀行資金一直緊張，過一兩個(gè)月或許影響會(huì)有所表現(xiàn)。”

而在典當(dāng)行業(yè)，錢荒帶來的影響已經(jīng)有所顯現(xiàn)。寧波福來典當(dāng)有限公司的一位徐姓主管向記者表示，這幾天來咨詢的顧客有所增加，業(yè)務(wù)量也提升了兩成左右。他認(rèn)為，典當(dāng)行業(yè)務(wù)量的增加，和最近銀行錢荒不無關(guān)系。“一些企業(yè)資金緊張，希望通過我們借錢周轉(zhuǎn)一下。”

不過，他認(rèn)為這種影響不會(huì)特別大，因?yàn)榈降洚?dāng)行來融資的企業(yè)畢竟只是一小部分，大部分企業(yè)還是會(huì)通過銀行或其他渠道融到資。

●分析建議

企業(yè)家：

銀行應(yīng)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血

不少企業(yè)擔(dān)心，中小企業(yè)還能堅(jiān)持多久，銀行間資金緊張會(huì)否向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延?

“已處于奄奄一息的生存型中小微企業(yè)，任何一個(gè)不確定的因素都可能誘發(fā)企業(yè)的倒閉或破產(chǎn)。”不少企業(yè)家認(rèn)為，一個(gè)品牌和一個(gè)企業(yè)的成長(zhǎng)、成熟不容易，在這個(gè)關(guān)鍵的過渡期，政府、銀行應(yīng)該把放錯(cuò)地方的錢回籠來幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

也有企業(yè)家認(rèn)為，目前的銀行錢荒現(xiàn)象說不定對(duì)實(shí)體企業(yè)是一種利好，金融機(jī)構(gòu)在得到教訓(xùn)后，可能會(huì)更傾向于把錢投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)上來。

專家：

關(guān)鍵要看宏觀政策

事實(shí)上，對(duì)于中小企業(yè)來說，向銀行借錢可能一直都不是一件容易的事。那究竟有多少中小企業(yè)能向銀行借到錢？浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行行長(zhǎng)助理汪洪潭表示，這個(gè)數(shù)字很難進(jìn)行量化的統(tǒng)計(jì)。

“企業(yè)能不能在銀行借到錢，很大程度上取決于經(jīng)濟(jì)的景氣程度。而當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不太景氣，各家銀行放貸就比較謹(jǐn)慎，尤其是錢荒一來，更是收緊資金，提高貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。”汪洪潭說，比如過去企業(yè)只要通過（保證）擔(dān)保就能借到錢，但現(xiàn)在必須得要抵押；再比如同樣的條件，去年企業(yè)能在銀行借到錢，今年可能就不行了。

汪洪潭分析，其實(shí)銀行從骨子里還是想大力投放貸款賺錢的，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣，有錢也不敢投放給企業(yè)，于是這些錢最后都投到票據(jù)、房地產(chǎn)等長(zhǎng)線投資的地方去了，這就出現(xiàn)了期限錯(cuò)配的問題，使得在某一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，所有的銀行都缺錢了，即出現(xiàn)了所謂的“錢荒”。

錢荒會(huì)持續(xù)多久，會(huì)對(duì)企業(yè)造成多大的影響？銀行在未來會(huì)不會(huì)把“空轉(zhuǎn)”的資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)？

汪洪潭說：“對(duì)企業(yè)來說，錢荒將導(dǎo)致企業(yè)更難在銀行借到錢，但這只是一個(gè)階段性的問題。錢荒過去后，銀行會(huì)更加注重資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配問題。至于有多少錢會(huì)投向企業(yè)，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，還得看中央有沒有相應(yīng)的政策配套，否則不太可能會(huì)有太大的轉(zhuǎn)移。”

寧波大學(xué)商學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)鐘昌標(biāo)也向記者表示，按照他的判斷，此次“錢荒”不會(huì)持續(xù)太久，對(duì)于企業(yè)融資短期會(huì)有影響但影響不會(huì)很大。“銀行下一步會(huì)不會(huì)把錢投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，這一點(diǎn)還不能明確，具體得看宏觀政策的導(dǎo)向，因?yàn)閷?duì)于銀行來說，他們更多會(huì)考慮到自身利益，看怎么做對(duì)自己更有利。”

□記者鄭曉李華蔡俊