央行今年兩次降息 存量房貸1月起執(zhí)行新利率

“同樣是1.1倍于基準(zhǔn)利率的80萬元住房按揭貸款，眼下的月供要6570元，元旦起可減少到6300元出頭……”央行今年的兩次降息讓房貸一族不禁暗喜，而銀行以次年1月正式開始執(zhí)行新利率的普遍規(guī)定，讓不少存量房貸客戶從本月起便各自提前打起“減負(fù)”算盤。按基準(zhǔn)利率算，百萬元房貸每月最多可省297元。

家住江東區(qū)的夏女士去年12月以148萬元(其中68萬元首付款)購(gòu)置第二套房，按照當(dāng)時(shí)7.05%的基準(zhǔn)利率和1.1倍于基準(zhǔn)利率的二套房貸利率，夏女士這一年和先生一同承擔(dān)著6570余元的高額月供。

今年6月8日，央行宣布將五年期以上貸款利率從7.05%降低到6.8%；隨后，7月6日，又進(jìn)一步將同期基準(zhǔn)利率下調(diào)到6.55%，這意味著，從明年1月1日起，五年期以上房貸基準(zhǔn)利率直接下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)，而二套房貸利率則下調(diào)了0.55個(gè)百分點(diǎn)。換句話說，夏女士按照等額本息還款分20年還清的80萬元貸款，月供金額可以從原本的6570.06元下降到6301.21元，每月還款金額一下子減少了近270元。

“是的，央行今年先后兩次下調(diào)存貸款利率后，多數(shù)存量房貸客戶的還貸壓力將正式從明年1月1日起降低。”銀行個(gè)貸中心人士昨日向記者確認(rèn)。據(jù)悉，目前各大銀行對(duì)房貸利率的調(diào)整有兩種，少部分銀行在基準(zhǔn)利率調(diào)整后的次月及時(shí)調(diào)整了房貸利率；而大部分銀行則是在次年，對(duì)房貸利率進(jìn)行相應(yīng)調(diào)高或降低。

以一筆100萬元20年期(等額本息還款方式)的存量貸款為例，根據(jù)“按年調(diào)息”的方式，按基準(zhǔn)利率計(jì)算，凡是在今年6月8日前辦理房貸者，2013年元旦起，月供可減少297元多；而在6月8日至7月6日期間辦理者，每月則可少掏148.2元。

按照以往慣例，年底時(shí)分，由于家庭收入增多，不少房貸客戶紛紛開始向銀行提出提前還貸申請(qǐng)，以減輕來年還貸壓力。不過，根據(jù)昨日記者對(duì)甬上各大銀行走訪了解的信息看，今年，市民提前還貸意愿大幅減少。“這一方面由于今年年內(nèi)兩次降息已宣布明年房貸一族的壓力有不小幅度的減少；另一方面，目前，仍處于降息周期，還款負(fù)擔(dān)還有望進(jìn)一步減輕，因此，不少市民表示更傾向于將積蓄用于其他投資。”中行寧波市分行個(gè)貸業(yè)務(wù)部相關(guān)人士告訴記者。

事實(shí)上，一些購(gòu)房較早，或趕上7折優(yōu)惠利率東風(fēng)，或以公積金貸款方式的貸款客戶，其元旦后的貸款成本還不到5%，更無需考慮提前還貸；對(duì)于使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的貸款者，其本金所占還款金額的比例很低，提前還貸亦不劃算；而對(duì)于使用等額本金方式的市民，因?yàn)槠淝捌谶€的更多的是本金，所以如果還款期已超過三分之一，同樣沒必要提前還貸。