律師致信銀監(jiān)會(huì)主席 吁廢除信用卡全額罰息條款

信用卡消費(fèi)10000元,即使只有10元未還，銀行仍按10000元收息。作為信用卡持有者的山東律師王新亮，昨日致信中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林，請(qǐng)求銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)涉及信用卡的“全額罰息”霸王條款進(jìn)行整頓或廢除。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)昨日表示，暫時(shí)沒有回復(fù)。

律師

全額罰息侵犯消費(fèi)者知情權(quán)

王新亮稱，自己是兩張信用卡持有者，但是，在辦卡時(shí)沒有一家銀行告訴他如果部分還款，會(huì)按照全額計(jì)息。

近期，王律師打印了多家商業(yè)銀行信用卡合同，發(fā)現(xiàn)除了工商銀行不這樣收費(fèi)外，其余銀行都如此收費(fèi)。只有建設(shè)銀行在合同里將這一規(guī)定字體加粗變黑，其余銀行均無醒目提示。

銀監(jiān)會(huì)去年頒布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第37條第4款明確規(guī)定，銀行業(yè)在消費(fèi)者提交的申請(qǐng)當(dāng)中要以“重要提示”的形式告知消費(fèi)者計(jì)結(jié)息規(guī)則、滯納金收取方式。

“這就是違法行為，屬于霸王條款，銀行既違反了銀監(jiān)會(huì)的強(qiáng)制性規(guī)定，同時(shí)，又侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)或公平交易權(quán)。”王律師表示。

銀監(jiān)會(huì)

暫無公開回應(yīng)

王新亮表示，昨天早晨給銀監(jiān)會(huì)主席尚福林發(fā)出EMS。

昨日，記者就此事聯(lián)系銀監(jiān)會(huì)，未得到答復(fù)。

王新亮還認(rèn)為，一般消費(fèi)者不懂法律，跟銀行簽信用卡合同時(shí)，不看合同，通常并不知道如何計(jì)息還款，而銀行也未盡再次口頭提示的義務(wù)。

“按照格式合同條款的規(guī)定，凡涉及到合同相對(duì)人重大利益的，另一方負(fù)有提請(qǐng)對(duì)方注意和說明的義務(wù)。銀行不提醒，就是違法行為。”王新亮說，現(xiàn)行體制下，上述條款沒有廢除前，消費(fèi)者沒辦法打官司。

不過，昨日有銀行客服對(duì)此表示，不同的銀行有不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。該銀行按照每筆消費(fèi)全額計(jì)息，這一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是得到國(guó)家認(rèn)可的，也在該銀行網(wǎng)站上有明示。顧客在辦信用卡之前，相關(guān)條款也會(huì)在文件中出現(xiàn)。

■ 背景

信用卡全額罰息引社會(huì)熱議

央視此前報(bào)道王某在中國(guó)民生銀行透支11萬5年后要還44萬的案例，“全額罰息制度”被指霸王條款，并引發(fā)熱議。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)除了工商銀行外，絕大多數(shù)銀行采用這種全額罰息的方式。

王新亮律師“趁熱打鐵”致信銀監(jiān)會(huì)，獲大量網(wǎng)友轉(zhuǎn)發(fā)留言。

不少網(wǎng)友表示支持取締。借貸網(wǎng)官網(wǎng)表示，請(qǐng)求廢除信用卡霸王條款，希望不要最終不了了之，拭目以待吧。還有網(wǎng)友稱，針對(duì)信用卡問題也給尚福林寫過信，最終不了了之。

也有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，全額罰息符合國(guó)際慣例，也符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說“全額罰息是國(guó)際慣例”是偷換概念，利息就是利息，對(duì)沒有還的錢收取利息是天經(jīng)地義的，但中國(guó)的銀行對(duì)持卡人已經(jīng)還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對(duì)的，利息不是“罰”的，更不應(yīng)該“全額罰息”。信用卡的目的是鼓勵(lì)消費(fèi)，“全額罰息”違背了這個(gè)初衷。（金彧）

【公開信摘要】

王新亮通過研究銀行信用卡的辦理合同和這一霸王條款之后，認(rèn)為：

一、侵犯消費(fèi)者知情權(quán)。

本人在申領(lǐng)信用卡時(shí)，并沒有被明確告知信用卡逾期還款利息及違約金的計(jì)收辦法，尤其是沒有被明確告知部分還款卻按全部應(yīng)還款數(shù)額計(jì)收利息。而眾多銀行的網(wǎng)上申請(qǐng)信用卡業(yè)務(wù)中，在領(lǐng)用合約（或協(xié)議）中也沒有明確詳細(xì)的告知計(jì)收辦法。

二、侵犯消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

消費(fèi)者在無意間或無力還款時(shí)，已還款部分屬于已經(jīng)履行的義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計(jì)入全部款項(xiàng)內(nèi)計(jì)收利息，此行為是一種明顯的顯失公平的行為，屬于霸王條款。

三、違背銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》關(guān)于還款計(jì)息的強(qiáng)制性規(guī)定。